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나는 천천히 부자가 되기로 했다
조너선 클레먼츠 리더스북
16,000
책 소개

“벼락부자가 되지 못했다면 평생부자가 되라”
지속 가능한 부를 일구고 경제적 자유를 얻는 길

자산 10억이면 부자 소리 듣던 것도 옛말이다. 코로나19 이후 전 세계에 쏟아진 유동성으로 자산시장은 비정상적 호황을 누렸고, 코인으로 하루아침에 수십억을 번 사람들이 등장했고, 서울 아파트값은 수십 억까지 치솟았다. 이제 100억은 있어야 부자 축에 든다고 한다. 이처럼 돈이 풀린 상황에서 사람들은 ‘벼락거지’가 된 듯한 위기감에 너나 없이 주식이나 부동산, 가상화폐 등 투자를 시작했고, 부의 추월차선에 올라타 하루라도 빨리 큰돈을 벌고 은퇴하는 것이 공동의 목표로 떠올랐다.
하지만 유동성 잔치가 끝나고 후폭풍이 거세게 불어닥치고 있다. 전 세계가 경기 침체와 인플레이션, 경제 위기에 대한 불안에 떨고 있으며, 순식간에 폭락한 자산시장을 바라보며 개인 투자자들은 패닉에 빠졌다.
다시 경로를 조정할 때이다. 기대수명 100세 시대에 빠른 은퇴가 과연 행복을 가져다줄까? 추월차선의 크나큰 리스크를 감수하기에는 인생 후반기가 너무 기나길지 않은가? 또 나의 인적자본은 그렇게 쉽게 포기할 만큼 사소하지 않다. 삶의 만족도 면에서든 안정적 투자의 기반으로든 월급(노동소득)은 중요한 역할을 한다. 쉬고 싶어서 퇴직한 사람의 다수는 그 결정을 후회했다.
무엇보다, 자신이 돈을 벌고 쓰고 굴리는 방식이 평생의 행복에 기여하는지 제대로 따져봐야 한다.
이 책은 소수에게 허락된 벼락부자의 환상을 내려놓고 ‘천천히 하지만 확실히 경제적 자유를 얻는’ 평생부자의 기반을 닦을 수 있는 가이드를 제시한다. 저자 조너선 클레먼츠는 월스트리트에서 손꼽히는 금융 전문가로 수많은 투자자와 전문가와 만났고, 돈과 인간행동에 관한 연구를 섭렵하며 행복을 증진하는 투자에 관해 깊이 탐구해왔다. 이 책은 30년 통찰의 결과물로, 단순히 돈을 벌고 모으고 굴리는 기법을 넘어 외부의 위기에 흔들리지 않고 돈의 주인으로서 살아갈 수 있는 생각의 지도를 담고 있다.


시장을 이기려 들지 말고 자신의 본능을 이겨라!
: 가난해지도록 설계된 본능을 역행하는 5단계 금융 사고법

“눈앞의 상대가 아군인지 적군인지 판단할 때는 직감이 꽤 적중한다. 하지만 시간과 돈을 어떻게 쓸지 결정하고 어떤 목표를 좇아야 할지를 판단할 때 직감은 쓸모없다.”
평생 돈 때문에 고생하는 것 치고, 대부분의 사람들은 돈에 참으로 소질이 없다. 여전히 수렵채집인의 뇌를 가진 우리의 유목 본능이 장기적 이익을 선택하는 것을 방해하기 때문이다.
가령 국민연금 수령 시기를 미루는 것이 결국 이익이지만 대다수 퇴직자가 그러지 못하는 이유의 밑바탕에는 본능적 거부감이 깔려 있다. “’장수하리라 믿는 경제적인 도박’이 불편한 것이다. 어쩌면 이는 몇 년 후보다는 다음 며칠과 몇 주에 초점을 맞추는 본능의 산물일 것이다. 이런 근시안적인 태도 때문에 장기 투자가 단기적으로 손해를 볼 때면 당황스러워하고, 오늘 돈을 흥청망청 쓰면서 내일을 위해서는 좀처럼 저축하지 않는다.” (95쪽)
저자는 물가상승률과 비용을 제했을 때 투자로 시장을 이기는 것이 얼마나 특수한 일인지 데이터로 보여주며, 시장을 이길 수 있다는 자본시장의 마케팅에 휘둘리기보다 “돈 앞에서 바보가 되는” 인간의 본능을 거스르는 데 집중할 것을 주문한다.
사람들은 특정한 투자상품, 특별한 거래전략, 전문가의 통찰 등 부를 창출할 수 있는 비결이 따로 있다고 여기는 걸 좋아하지만, 자산을 일구는 방법은 실상 당황스러울 정도로 간단하다. 저자는 그 간단한 방안을 실행하지 못하게끔 방해하는 판단 오류와 편향을 다양한 사례와 이론을 통해 바로잡고, 행복과 부의 관계를 다각도로 들여다봄으로써, 부의 최적경로로 진입하는 금융사고법을 5단계로 정리한다.

[1단계] 돈으로 더 많은 행복을 사라
더 많은 돈이 반드시 더 큰 행복을 가져오지는 않는다. 하지만 분명 돈으로 행복을 살 수 있다. 행복을 증진시키는 방식으로 목표를 세우고, 돈을 모으거나 써야 한다.
[제2단계] 인생은 놀랄 만큼 길고, 당신은 상당히 오래 살 것이다
수백만 명이 직장에서 보내는 시간은 물론이고 노후 역시 전례 없이 길어졌다. 역사에 없던 장수가 불러올 가난을 대비해야 한다. 그러지 않으면 우리는 죽을 때까지 돈 때문에 전전긍긍하며 인생을 보내게 될 것이다.
[3단계] 이겨야 할 것은 시장이 아니라 본능이다
인류가 역사적으로 생존하기 위해 이어온 본능이 우리를 가난하게 만든다. 흥청망청 돈을 쓰고 좀처럼 저축하지 않으며 과도한 부채를 질 뿐 아니라 지나치게 과감히 투자하게 만드는 유목의 본능을 거스르자.
[4단계] 월급을 중심으로 금융의 질서를 세워라
금융 자산은 여러 바구니에 나누어 담아야 하지만, 적절한 균형을 갖추고 투자하거나 관리하기 위해서는 이 모든 조각을 한데 모아야 한다. 이때 기준은 ‘월급’이다. 또한 20억에 달하는 급여소득을 창출할 수 있는 ‘나’라는 인적자본을 신중하게 관리하라.
[5단계] 지속가능한 부는 미래 위험 대비에서 출발한다.
자산을 증대시키고 싶다면 저축하고 투자하는 한편 잠재적 손실의 최소화를 목표로 해야 한다. 인생은 단 한 번뿐이므로 성공할 확률이 높은 전략을 추구하는 것이 바람직하다. 불필요한 위험을 감수하기보다는 계속 승자로 남기 위해 조심하고 또 조심해야 한다.


이제 게임의 목표를 변경하라!
바로 ‘돈으로 더 많은 행복을 사는 것’

이 책은 수명과 일, 행복과 돈의 복잡한 관계를 간과하지 않는다. 균형 잡힌 방식으로 돈과 삶을 관리함으로써 조화로운 부를 쌓기 위한 청사진을 제공한다. 돈을 생각하는 관점을 바꿔줄 뿐 아니라, 소비, 저축, 연금, 투자, 보험 등 실질적인 재테크 영역의 어떤 선택을 해야 하는지에 대한 실용적인 정보와 조언도 풍부하게 담고 있다.
세계적 투자 거장과 경제학자들로부터 쏟아진 찬사가 보여주듯, 이 책은 “훌륭한 자산관리를 넘어 더 나은 삶으로 향하는 길을 제시하며” 독자들은 “앞으로 수년, 수십 년 동안 이 책을 읽은 보상을 누릴 것이다.” 시장의 변덕에 흔들리지 않고 자기만의 속도로 경제적 자유를 향해 걸어나가기로 결심한 당신을 위한 책이다.

저자 소개

조너선 클레먼츠
Jonathan Clements
영국 런던에서 태어나 케임브리지 대학교를 졸업한 후 미국 뉴욕으로 이주했다. 《포브스》와 《유로머니》를 거쳐 《월스트리트 저널》에서 금융 전문 칼럼니스트로 20년간 근무했고, 이후 미국 투자은행인 씨티그룹에서 개인 자산관리를 위한 금융 교육 담당 이사를 역임했다. 현재는 금융 정보 사이트 험블달러닷컴HumbleDollar.com의 창립자 겸 편집자이자 미국 최고의 독립 투자자문 회사 크리에이티브 플래닝Creative Planning의 자문가로 활동하며 투자자들의 경제적 판단과 선택을 돕는 조언을 해오고 있다.
30년 이상 월스트리트에서 일하며 만난 수많은 개인 투자자 및 금융 전문가, 재계와 학계 인사로부터 수집한 성공과 실패 사례를 바탕으로 돈과 시장에 대해 깊이 탐구해왔다. 저서로 액시엄 비즈니스 북 어워드에서 실버 메달을 수상한 『머니 가이드Money Guide』를 비롯해 『경제적으로 행복해지는 길From Here to Financial Happiness』 등이 있다.
*트위터 @ClementsMoney

목차

추천의 글 게임의 목표를 변경하라 _윌리엄 번스타인
들어가며 왜 우리는 돈에 이토록 소질이 없는가

제1단계 더 많은 행복을 사라
무엇이 우리를 행복하게 만드는가
더 많이 갈망하게 되는 쳇바퀴
불행을 자초하는 3가지 소비 유형
아이는 행복을 주는 존재다?
지금 불행하다면 돈을 올바로 쓰지 못했다는 뜻
좋아하는 사람과의 근사한 추억에 돈을 써라

제2단계 당신은 기대보다 오래 살 것이다
우리는 점점 오래 살고, 더 오래 일할 것이다
20대에는 꿈보다 돈을 좇아라
중년의 투자은행가가 수학 교사로 변신한 이유
몰입할 수 있는 일이 있어야 경제적 자유가 완성된다
92세 주유소 직원이 남긴 100억 자산의 비밀
그럼에도 주식에 투자해야 하는 이유
투자심리에 투자하는 사람들
장기적인 경제성장에 주목하라
당신이 오래 산다는 것에 베팅하라
경제적 이익을 공유하는 위험분산법

제3단계. 이겨야 할 것은 시장이 아니라 본능이다
인간은 가난해지는 본능을 타고났다
돈을 굴리기 전에 주의해야 할 22가지
저축하지 않는 부자는 없다
저축의 눈덩이 효과
전문가도 시장을 뛰어넘지 못했다
시장은 쫓아가는 편이 낫다
왜 노력할수록 더 크게 실패하는가
‘미스터 마켓’에 휘둘리지 않는 3가지 전략

제4단계. 다시, 월급의 가치를 돌아볼 때
당신은 20억짜리 인적자본을 가졌다
돈 버는 시간 동안 돈 못 버는 시간을 대비하라
월급 보기를 채권 같이 하라
대출을 갚는 것이 먼저다
재테크에서 주목해야 할 의외의 것들

제5단계. 지속가능한 부는 잃지 않는 것에서 시작된다
최대 수익보다 최소 손실
결코 적지 않은 비용에 눈감지 마라
실패할 확률보다 실패가 가져올 결과를 보라
손해를 최소화하며 꼭 필요한 보험만 드는 방법
해외 시장에 투자하면서 리스크를 헤지하는 방법
글로벌 분산투자와 비용 절감을 사수할 것
내가 감수할 수 있는 리스크의 크기는 얼마인가

마지막 당부. 가난하게 태어났어도 가난하게 죽지는 않는 길

감사의 말

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